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Gérer votre avenir financier

Publié par : LifeWorks,

Nombreux sont ceux qui, croyant ne pas en avoir les moyens, remettent à plus tard l’élaboration d’un plan financier à long terme. En réalité, la plupart des gens ne peuvent se permettre de ne pas en établir un. Alors, commencez maintenant. Plus tôt vous prendrez en main votre avenir financier, plus il vous sera facile de gérer vos finances et plus vous y gagnerez.

Vous avez peur d’avoir attendu trop longtemps et d’avoir manqué le bateau? Même si vous ne pouvez récolter les fruits d’une épargne à long terme, il n’est jamais trop tard pour gérer vos finances. Voici quelques suggestions en ce sens.

Établissez un budget. Seul ou avec l’aide d’un ami compétent en finances ou d’un conseiller financier, prenez un moment pour examiner vos revenus, vos dépenses et vos objectifs à court et à long termes. Ayez soin de noter les montants exacts et d’inclure toutes vos dépenses – notamment celles que vous n’engagez pas nécessairement tous les mois (services publics, taxes foncières, etc.). Répartissez vos dépenses en plusieurs sous‑catégories afin d’avoir une idée précise de ce que vous déboursez et de savoir où couper. Dressez ensuite un plan réaliste et axé sur des objectifs, et passez en revue périodiquement l’information et les données qu’il contient. Cela peut sembler évident, mais pour bien planifier votre budget, vous devez vous assurer que vos dépenses n’excèdent pas vos revenus.

Payez-vous d’abord. La meilleure façon de mettre de l’argent de côté consiste à faire comme si cet argent n’existait pas. Épargnez 10 % de vos revenus en configurant des virements automatiques dans un compte d’épargne, un compte de votre régime de retraite ou un compte de placement, ou encore dans plusieurs de ces instruments. Vous aurez moins l’impression de vous priver de cet argent si vous ne le voyez pas, et vous réglez ainsi la question du manque de discipline. Si, compte tenu de votre salaire actuel, il vous semble impossible d’épargner 10 % de vos revenus, fixez‑vous un pourcentage moins élevé. Le plus important est de verser régulièrement un montant.

Gardez le contrôle sur vos dépenses par cartes de crédit. Même si les banques affichent des taux débiteurs à un creux record, il arrive malheureusement que des cartes émises par certains magasins soient assorties d’un taux d’intérêt aussi élevé que 26 %. Évitez de payer des intérêts en réglant chaque mois la totalité du solde de vos cartes de crédit. Si vous avez accumulé une dette importante et que vous avez du mal à la rembourser, pensez à transférer vos soldes à une carte de crédit à faible taux d’intérêt que plusieurs banques offrent maintenant. Même si des frais annuels minimes sont parfois exigés, vous économiserez probablement bien davantage en intérêts. Mieux encore, vous pourriez consolider vos dettes en contractant un emprunt auprès d’une banque. Grâce à des paiements réguliers d’un montant fixe et à un taux d’intérêt plus bas, vous serez mieux en mesure de gérer le remboursement de vos dettes.

Faites des versements hypothécaires aux deux semaines. Vous y gagnerez à long terme si vous optez pour des versements hebdomadaires ou aux deux semaines au lieu de faire des versements mensuels. Effectuer un paiement aux deux semaines vous permettra de faire un versement hypothécaire de plus chaque année. Ce mode de remboursement accéléré, combiné à une réduction de la période d’amortissement, permet de diminuer de presque cinq ans la durée d’un emprunt hypothécaire de 25 ans. Communiquez avec votre conseiller en prêts hypothécaires pour en savoir plus et déterminer si cette option pourrait vous convenir.

Établissez des objectifs. Que vous souhaitiez acheter une maison ou prendre votre retraite et passer l’hiver dans le Sud, il est important de ne pas perdre de vue vos objectifs à court et à long termes. Ouvrir un compte d’épargne distinct est un moyen judicieux de mettre de l’argent de côté pour une courte période et à des fins précises, comme les vacances ou l’achat d’une nouvelle voiture. Pour les objectifs plus ambitieux et à long terme, vous pourriez vouloir demander à un conseiller financier de vous aider à élaborer un plan d’action efficace.

Avantages de la planification financière

Les personnes qui exercent un contrôle sur leur situation financière :

  • Jouissent d’une vie familiale plus harmonieuse;
  • Sont plus sereines;
  • Sont moins stressées, car elles font face à moins d’incertitudes;
  • Éprouvent un sentiment de liberté.

Si l’argent ne fait pas le bonheur, une bonne gestion de votre situation financière peut grandement vous faciliter la vie. Prenez en main vos finances au lieu d’être à la merci de celles‑ci. N’oubliez pas que vous avez accès à du soutien pour mettre de l’ordre dans vos finances. Songez à faire appel à un conseiller financier de confiance qui saura vous aider dans cette tâche.

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